Õigesti raha säästmise õppimine on oluline kõigile, ka neile, kes saavad väikest palka. Selleks, et palgapäevani mitte laenu võtta ja rikas olla, tuleb järgida lihtsaid reegleid.

Enamik inimesi Venemaal on tänapäeval rahaliselt kirjaoskamatud. Seda kasutavad pidevalt pangad, krediidifirmad, müüjad, petturid ja paljud teised. Isegi inimesed, kes näivad saavat korralikku palka, langevad laenuorjusesse ja on igavesti ilma rahata. Mida öelda nende kohta, kellel on väike palk - vaesed õpilased, pensionärid, noored emad...

Rahapuuduse nõiaringi katkestamiseks on oluline igapäevaelus kasutada lihtsaid rahaasjade haldamise reegleid, mis aitavad raha koguda.

Säästud kaitsevad teid hädaolukordade eest. Lisaks, kui säästate raha, ei pea te elus ootamatutest põnevatest võimalustest loobuma.

Rikkumise põhireegel on väga lühike: "Kuluta vähem, kui teenite." Ainult neli sõna. Näib, mis võiks olla lihtsam? Kuid millegipärast juhtub paljude inimestega alati vastupidi.

Kuidas säästa raha ka väikese palgaga

Vaatame, millised meetodid aitavad teil rakendada rikka inimese peamist reeglit ja hakata raha säästma.

1. Jälgige oma eelarvet

Kui kavatsete raha säästa, on oluline hakata hoidma pere-eelarvet. Ära kuluta raha mõtlematult ostlemisele ja arvete tasumisele, vaid jälgi kõiki oma kuu jooksul tehtud kulutusi.

Nii saate aru, kui palju raha raisati ja mille pealt saate järgmisel kuul säästa, ilma et perele palju kahju tekitaks.

Lisaks saad paari kuu pärast täpselt teada, kui palju raha sul ja su perel normaalseks eksistentsiks vaja läheb ja kui palju saad hoiupõrsasse panna.

2. Ela samast summast

Kui olete juba välja arvutanud, kui palju teie pere normaalseks eluks keskmiselt kuus raha vajab, siis peate selle summa fikseerima. Pole saladus, et meil on aeg-ajalt kerge raha. Mõned saavad lisatasu, teised saavad lisatasu või äkki õnnestus teil lõpuks karjääriredelil tõusta ja teie palk tõusis veidi.

Ole kindel: sissetulekute kasvades kipuvad kasvama ka kulud. Kas see tähendab, et te ei saa enam raha säästa?

Peate määrama endale kindla rahasumma, mille kulutate iga kuu elamiseks, isegi kui kerge raha ilmub. Parem on kohe koguda lisatulu, jättes elamiseks vaid vajaliku fikseeritud summa.

3. Säästa 20 protsenti oma sissetulekust

Kui pere normaalseks eluks vajaliku fikseeritud summa määramisel tekib raskusi, saate kasutada lihtsamat raha säästmise viisi. Kohe pärast sissetuleku (sh kerge raha) saamist pange 20 protsenti saadud vahenditest hoiupõrsasse. Pealegi on oluline seda teha mitte kuu lõpus, vaid kohe! Kui lükkad selle olulise asja hilisemaks, siis ole kindel: säästmiseks plaanitud raha kulub tõenäoliselt juba ära.

Kuidas õppida säästma raha, et säästa?

Mõistke lihtsat ideed: kõik üritavad sinult raha teenida. Isegi kui teenite teenuses raha, teenib teie tööandja teie tööst kasu. Kaasaegses elus jahivad teid pidevalt need, kes tahavad teie raha ära võtta. Tuhanded turundajad mõtlevad välja kavalaid skeeme, kuidas teie raha võtta nii, et ka teie jääksite rahule, kui oma raskelt teenitud rahast lahku lähete.

Selle vältimiseks peaksite proovima järgida järgmisi põhimõtteid.

4. Lihtsusta oma finantselu

Mida keerulisem on teie finantselu, seda rohkem aega ja vaeva kulub. Koos sellega suureneb võimalus segadusse sattuda ja rahaliselt eksida.

Mida rohkem on laene ja krediitkaarte, seda suurem on võimalus, et te ei märka raha puudujääki või teist makset.

Pöörake tähelepanu oma mobiilioperaatori teenustele. Kas vajate kõiki ühendatud tasulisi funktsioone? Kui ei, siis keelake mittevajalikud.

Tegeleda kommunaalmaksetega. Arvutage kokkuhoiu otstarbekus ja suurus, kui lähete keskmistelt tariifidelt vee, gaasi ja elektri mõõtmisele. Osta säästupirnid. Need vähendavad teie elektriarveid tõesti.

Vaadake, milliseid korduvaid "planeeritud" kulusid saate kärpida.

Sellist üldpuhastust on kasulik teha kord paari kuu tagant.

5. Vabane kõrgeima intressimääraga laenudest

Proovige teistest pankadest laene refinantseerida madalama intressimääraga.

Kasutage tõhusat viisi laenudest vabanemiseks. Valige kõrgeima intressimääraga laen ja alustage selle võla tasumist kaks korda kiiremini ehk topeltmaksega. Tehke seda seni, kuni võlg on tasutud. Seejärel lisage kogu vabanenud rahasumma, mis kulus tagasimaksmisele, teise võla maksele, kuni see on tasutud. Ja nii edasi, kuni kõik võlad on likvideeritud.

6. Mine poodi koos ostunimekirjaga.

Eelnevalt koostatud ostunimekiri, millega ostma minna, aitab vältida spontaanseid kulutusi. Ostunimekirjade eesmärk pole mitte ainult tagada, et te ei unustaks midagi osta, vaid ka vältida liiga palju ostmist.

Lihtsaim viis on joonistada see tavalisele paberile. Nendel eesmärkidel saate kasutada vidinatesse sisseehitatud "meeldetuletusi" ja üldiselt kõiki rakendusi, kus saate koostada lihtsa loendi.

7. Lõpetage pangakaardi kasutamine

Krediitkaardi või isegi deebetpangakaardi kasutamine muudab raha säästmise keeruliseks. Kui teil on kombeks maksta kauplustes pigem pangakaardiga kui rahaga, siis proovige vahetada sularaha vastu.

Kaardiga makstes ei mõista me kauba eest makstava raha väärtust – sisestame PIN-koodi ja ongi valmis. Ja nüüd on pangakaardid, mida ei pea isegi terminali sisestama. Maksmine muutub lihtsamaks ja vastavalt sellele muutub säästmine ja säästmine üha keerulisemaks. Lisaks võib kaardil olla rohkem raha, kui poodi ostude sooritamiseks kaasa võtaksite. On suur võimalus kulutada rohkem, kui plaanisite.

Sularahaga poodi minnes ära pane rahakotti rohkem raha, kui vajad varem planeeritud ostudeks.

8. Kasutage odavate ostude puhul 10 sekundi reeglit

Kas nägite letil midagi odavat ja tahtsite selle kohe osta? Hoidke seda mõtet oma peas 10 sekundit ja küsige endalt ausalt: kas teil on seda asja tõesti vaja? Kas tõesti on ilma selleta võimatu? Tihti piisab sellest 10 sekundist, et aru saada, kas sul on seda asja tõesti vaja.

Kallite ostude puhul kasutage 30 päeva reeglit. Kui soovid osta midagi kallist, siis ära kiirusta raha kulutama, vaid mõtle kuu aega selle ostu olulisusele. Tõenäoliselt ei jää 30 päeva pärast teie intensiivsest soovist seda asja osta.

9. Hinnake ostude maksumust lahtiolekuaegades.

Et mitte teha tarbetuid oste, arvuta välja, kui palju sinu töö tund või päev maksab. Seejärel mõelge seda või teist toodet ostes, kas see asi, mida kavatsete osta, on väärt seda paari tundi või isegi päeva, mille kulutasite selle rahasumma teenimiseks?

See põhimõte töötab väga hästi kodumasinate või muu suuremahulise kauba soetamisel, kui aega ei arvestata enam tundides, vaid päevades või isegi kuudes. Selline rahaline "kainestamine" aitab teil mitte teha rumalusi tarbetute kallite kaupade ostmise näol.

Tee õige rahahalduseni

Jagage kõigi pingutuste tulemusel ilmuv vaba raha mitmeks osaks.

1. Loo rahaline reserv ettenägematute olukordade puhuks. Vaba raha on vaja ootamatute tekkivate probleemide lahendamiseks. Parem, kui see on sularaha, nii et hädaolukorras ei pea te kiiresti panka jooksma.

2. Avage hoius ühes usaldusväärses pangas, näiteks VTB-s, võimalusega raha täiendada ja osaliselt välja võtta ilma huvi kaotamata. Kuluhoiustel ei ole reeglina kõrget intressimäära, kuid iga kuu saab sellele kontole kanda kindla summa ja igal ajal osa raha välja võtta.

3. Taotlege tähtajalist hoiust soodsaima intressimääraga. See on kasulik, kui olete juba korraliku summa kogunud. Te ei saa selliselt deposiidilt igal ajal raha välja võtta, kuid saate raha koguda. Avage hoiused rublades, dollarites ja eurodes, et saada veelgi rohkem tulu, kui valuuta kallineb.

4. Säästa raha mitte abstraktse rikkuse pärast, vaid konkreetse eesmärgi saavutamiseks. Kokkuhoiuks saate avada isegi mitu kontot: remondiks, autoks, suvila jaoks...

Aeg on raha! Kindlasti olete kuulnud seda kuulsat väljendit. Kas olete kunagi mõelnud, mida see tähendab? Täna on mul tuju filosofeerida, seega otsustasin kirjutada artikli, mis analüüsib selle fraasi tähendust: miks aeg on raha, kust see tuli ja kus seda väidet saab/peab rakendama. Loodan, et see osutub huvitavaks.

Niisiis, ütlust "aeg on raha" mainiti väidetavalt esmakordselt Benjamin Franklini essees "The Way to Wealth", mis avaldati 1758. aastal. Kuid enne seda, juba 4. sajandil eKr. Vana-Kreeka filosoof Theophrastus kirjutas midagi sarnast - ta kirjutas väite "Aeg on väga kallis raiskamine". Mida tähendab fraas "aeg on raha"?

Kulutades aega tarbetutele ja kasututele asjadele, jätad kasutamata võimaluse raha teenida.

Kas see on aktuaalne ka tänapäeval, peaaegu 300 aastat hiljem? Rohkem kui! Mõtleme selle üle. Kogu inimelu tegevus on seotud erinevate ressursside kasutamisega, tänu millele ta teenib elamiseks raha. Selliste ressursside hulka kuuluvad tööjõud, aeg, erinevad varad ja raha. Ja nende hulgas on aeg ainuke absoluutselt ammendav ressurss, mida lihtsalt ei saa osta ega võtta rohkem kui see on.

Otsustage ise: inimesel on võimalus lõpmatuseni suurendada igasugust tulu teenivat vara. Ka raha ennast, mis on investeeritud tulu teenimiseks ehk kapitali, saab lõputult suurendada. Tööjõudu on küll piiratud, aga mingid tagavarad on siiski olemas (näiteks saab töötada rohkem kui ette nähtud, ilma puhkepäevadeta jne). Kuid aeg on rangelt piiratud - see hakkab otsa saama ja seda pole võimalik tagastada ega lisada.

Seetõttu kaotab inimene aega, rahateenimiseks piiratud ressurssi, raiskades samal ajal potentsiaalset raha. Kuidas saab aega raisata? Tähelepanu segavad kõikvõimalikud kasutud asjad, millele nad isegi valjuhäälse nimega välja mõtlesid - kronofaagid või. See hõlmab teleri vaatamist, asjatut Internetis surfamist, suhtlusvõrgustikes hängimist, telefonis mitte millestki rääkimist jne. Tähendus on täpselt sama, mis Benjamin Franklin pani 300 aastat tagasi väljendile "aeg on raha". Ainult kronofaagid on erinevad – moodsamad.

Taaskord järeldus:

Aeg ja raha on otseselt seotud. Mida rohkem aega raiskate, seda vähem raha teenite ja vastupidi.

Näiteks töötate traditsiooniliselt 8 tundi nädalas, 22 tööpäeva kuus ja saate palka 30 tuhat rubla. See tähendab, et 1 tund teie ajast maksab 30 000/22/8 = 170 rubla.

Miks seda arvutada? Lihtsalt teadmiseks, et kui raiskad tund aega oma aega, maksad selle eest tegelikult 170 rubla. Ja üks "puudulik" tööpäev maksab teile 1360 rubla.

Lisaks on väga mugav ja visuaalne tõlkida tehtud kulutused ajakuluks.

Oletame näiteks, et teile meeldisid püksid 4 tuhande rubla eest. Arvutasite kiiresti: 4000/170 = 24. See tähendab, et need püksid maksavad 24 tundi ehk 3 tööpäeva. Ja nüüd peate tegema otsuse: kas olete valmis 3 oma päeva nende pükste eest andma, kas need on seda väärt? Kui jah, siis ostame, kui ei, siis otsime soodsama variandi, näiteks püksid 2 päevaga.

Õigeaegselt üle kantud raha näitab selgelt kaupade ja teenuste väärtust, mistõttu saab sellise konverteerimise abil teha otsuseid teatud kulutuste tegemise otstarbekuse kohta.

Kuid kas väljend “aeg on raha” tähendab, et inimene peaks kogu oma ammendava aja kasutama ainult rahateenimiseks? Muidugi mitte. Näiteks tuleb mingi osa ajast pühendada lähedastega suhtlemisele ja meelelahutusele ja hobidele - ilma selleta ei saa kuidagi hakkama. See seisneb selles, et ei raisata raha teenimiseks määratud aega. Sest see ei tule kunagi tagasi ja see tulu läheb saamata. Ja samal ajal lähevad kaotsi võimalused, mida see võiks tuua.

Näiteks ülaltoodud näite põhjal võtab 3 päeva profiilis olnud inimene rahateenimise asemel end ilma võimalusest pükse osta.

See viitab oma aja haldamise tähtsusele. Näiteks planeerisime 8 tundi rahateenimiseks, 2 tundi lähedastega suhtlemiseks, 1 tund sportimiseks, 1 tund siia-sinna jõudmiseks, 1 tund söögiks, 2 tundi puhkamiseks, 1 tund erinevateks pisiasjadeks, 8 unetunnid – kõik on suurepärane, pidage kinni sellest rutiinist ja rahateenimise ajal ei teki kronofaagid!

Ütlust "aeg on raha" ei tohiks võtta nii, nagu oleks kogu aeg vaja pühendada ainult rahale. Kuid raha teenimiseks eraldatud aega ei tohiks raisata - seda tehes vähendate ainult oma sissetulekuid ja seega ka rahalisi võimalusi.

Selliseid järeldusi saan teha kuulsast lausest “aeg on raha”? Millised on teie järeldused? Kirjutage need kommentaaridesse.

Ma lõpetan siin. Püsige lainel ja parandage oma finantskirjaoskust – siin on palju huvitavat. Kohtumiseni jälle!

Täiendav rahakulu on suurte sissetulekute puhul loomulik, kuid väikese eelarvega perede puhul pole need erandiks, kui neid üksikasjalikult analüüsida. Pidev spontaansete, mõtlematute ostude tegemine on kõigile omane. Küsimus, kuidas peres raha säästa, muretseb paljusid ja selleks peate õppima, kuidas oma eelarvet vastavalt saadud sissetulekutele õigesti jaotada.

Kuidas õppida raha säästma

Pere eelarve säästmise õppimiseks ei pea te oma vajadusi piirama, vaid peate lihtsalt arendama oskust oma olemasolevaid vahendeid asjatundlikult hallata. Raha säästmiseks peaksite:

1. Pidage kulude kohta üksikasjalikku arvestust ja tehke analüüse. Kujutage välja kasulikud harjumused, et tuua esile prioriteetsed valdkonnad, milleta te ei saa hakkama, ja keelduda tarbetutest kulutustest.
2. Planeerige raha kulutamist vastavalt saadud vahenditele.
3. Õppige säästma ootamatuteks väljaminekuteks, et mitte võtta laenu kriisi ajal perekonnas – kui kaotate töö või vajate ravi.

Reeglid

Tarbetute kulutuste kaotamine ei vähenda teie elukvaliteeti. Raha säästmine peres on võimalik, kui järgite järgmisi reegleid:

1. Ärge külastage kauplusi näljasena või pärast palga saamist, vaid kulutage raha pärast eelarve planeerimist.
2. Minge supermarketisse koos ettevalmistatud toodete nimekirjaga ja selleks, et mitte osta tarbetuid pisiasju, külastage ainult neid osakondi, kus asuvad vajalikud kaubad.
3. Kauplustes maksmiseks keelduge plastkaartidest ja kasutage sularaha. Pärast ostu sooritamist loendage need kokku.
4. Kui otsustate teha suure ostu, on parem soetamisaeg teatud perioodiks edasi lükata ja hoolikalt kaaluda selle eseme vajadust.
5. Kasutage allahindluste saamiseks sooduskaarte ja cashbacki võimalusi.
6. Mõistlik on läheneda käimasolevatele kampaaniatele ja hoiduda kiusatusest osta tooteid, mis pole teie jaoks olulised.
7. Laske regulaarselt arstil läbi vaadata, et kaugelearenenud haiguse avastamisel mitte osta ravimeid.

meetodid

Saate oma peres raha säästma hakata, kasutades järgmisi meetodeid:

1. Viie ümbriku meetod kuu neljaks nädalaks. Kogu palk on jagatud viieks osaks. Kontroll raha kulutamise üle toimub järgides reeglit – nädalas on lubatud kasutada vaid ühe ümbriku sisu. Viies on ette nähtud kuu ülejäänud viimasteks päevadeks ja kogumiseks.
2. Ostude ja teenuste eest tasumiste arvestuse pidamine koos hilisema kulude analüüsiga. Kulud saab kirja panna märkmikusse, Exceli tabelisse või kasutada selleks internetist alla laaditud programme. Analüüsige igakuiseid kulutusi. See meetod aitab tuvastada mittevajalikud kulud ning pärast analüüsi saab neid vähendada või üldse ära jätta.
3. Laenudest loobumine. Laenamine puhkuseks, kodumasinate või telefoni ostmiseks, kui teil on veel vanu, on ebamõistlik otsus. Parem on säästa raha ja kasutada säästetud vahendeid lõõgastumiseks või soovitud eseme ostmiseks, et mitte kulutada raha pangaintressidele.

Kuidas peres raha säästa - tabel

Pere-eelarvet planeerides on vaja kõik eeldatavad kulud jaotada nende tähtsuse kahanevas järjekorras ja kanda nimekirja esimesed kulud tulevaste kulude hulka. Kõik pere vajadused on toodud tabelis:

Mille pealt saab säästa?

Pakutud võimaluste mõistlik kasutamine tähendab kokkuhoidu. Kulusid saate vähendada järgmiselt:

1. Kommunaalteenused. Vajalik on paigaldada vee- ja gaasiarvestid.
2. Garderoob. Osta riideid hooaja lõpus allahindlustest. Ärge proovige osta palju riideid – saate luua uusi rõivaid, kombineerides mitut asja.
3. Kodumasinad. Pole vaja osta suure funktsioonikomplektiga toodet - see suurendab ostu maksumust. Saate valida ainult vajalikud valikud.

Toidukulud

Köögi- ja puuviljad on õigeks toitumiseks vajalikud, seega ei saa nendega kokku hoida. Kokkuhoidu saab saavutada järgmiselt:

1. Liha tarbimise vähendamine. See ei vähenda toidu kvaliteeti.
2. Magusate magustoitude koguse vähendamine dieedis. See parandab teie tervist.
3. Konkurentsivõimeliste hindadega toodete ostmine turult enne selle sulgemist.

Kuidas säästa energiat

Salvestamiseks vajate:

1. Osta säästulampe.
2. Ruumist lahkudes lülita elekter välja.
3. Osta kodumasinad, mis tarbivad vähem elektrit – klass A, AA, A+.
4. Ärge asetage külmikut kütteradiaatori või pliidi lähedusse, vaid sulatage seda regulaarselt.
5. Pärast kasutamist eemaldage elektriseadmed vooluvõrgust.

Halvad harjumused

Kulude analüüsimisel võite leida, et suitsetamise ja õlle ostmise kulud söövad mitu tuhat rubla. Palju raha kulub krõpsude, gaseeritud jookide ja alkoholi ostmisele. Nende kulude kaotamisega saate mitte ainult säästa oma pere raha, vaid ka hoida oma tervist. Nendest loobumine aitab kompenseerida rahapuudust või kasutada sääste säästmiseks.

Odavad analoogid

Uute toodete või kaubamärgiga esemete ostmiseks kulutatakse suuri summasid. Pole vaja pingutada kallite toodete ostmise või uute seadmete ja sidevahendite hankimise nimel, kui vanad veel töötavad. Reklaamitud piimatoodete ja kosmeetikatoodete kaubamärke saab asendada kohaliku tootja samalaadse odava kaubaga. Selleks peate võrdlema nende koostist.

Kuidas väikese palgaga raha säästa

Väike sissetulek ei ole surmaotsus, vaid stiimul oma kulutusi sujuvamaks muuta. Kuidas säästa raha piiratud eelarvega peres? Tuleb õppida kulusid planeerima vastavalt laekunud vahenditele. Raha säästmiseks peaksite:

1. Keelduge laenudest, kuna pangavõla tasumine suurendab pere eelarve koormust.
2. Määrake pere prioriteetsed vajadused ja viige need kooskõlla sissetulekutega – nii saate kulutusi vähendada.

Eelarve jaotus

Mõistliku lähenemisega pere rahaliste vahendite kasutamisele on võimalik reserve tuvastada ka väikese eelarvega. Tulude ja kulude tasakaalustamiseks võite kasutada järgmisi soovitusi:

1. Planeerige oma vajadused kuuks.
2. Koosta nädala toiduplaan ja soorita ostud koostatud nimekirja järgi. Nii saate vältida lisatoidu ostmist ja vältida selle riknemist.
3. Vajalikke tooteid, mida pere tarbib suures koguses ja mis ei rikne (suhkur, jahu), saab osta edaspidiseks kasutamiseks hulgihinnaga ja seeläbi säästa.

Finantsarvestus

Kõikide kulude registreerimine aitab neid analüüsida ja avastada ebavajalikke või kahjulikke kulutusi. Kuidas säästa raha väikese sissetulekuga peres? Selle jaoks on valikud:

1. Vältige restoranides ja kohvikutes käimist ning valmistage pereliikmetele ja külalistele koduseid toite.
2. Asendage spaakülastused koduste hoolitsustega ja tasulised treeningtunnid hommikuse sörkjooksu ja võimlemisega.
3. Loobuge ebatervislikest toitudest (krõpsud, gaseeritud joogid) ja harjumustest (suitsetamine).
4. Asenda puhkus eksootilistes kuurortides ekskursioonidega naaberregiooni, näituste ja muuseumide külastamise ning piknikule minekuga.
5. Ärge ostke supermarketitest valmistoitu ja poolfabrikaate, vaid tehke ise süüa. Pakendatud kaupade ja jaotustükkide asemel ostke kaalu järgi odavamaid toiduaineid.
6. Vaadake oma mobiilsidetariifiplaanid perioodiliselt üle ja valige ainult soodsad tariifid, mis sisaldavad vajalikke valikuid.
7. Osta odavaid asju veebipoodidest.

Kuidas alustada säästmist ja raha säästmist

Selleks, et mõista, kuidas saate oma peres raha säästa ja õppida säästma, peate määratlema enda jaoks rahalised eesmärgid ja püüdma neid saavutada. Iga kuu saate raha säästa: auto ostmiseks, puhkuseks, kodu renoveerimiseks. Kinnisvarakapital ei too selle omanikule kasu, seega tuleks sääste kasutada lisatulu saamiseks investeeringute kaudu. Raha saab hoiustada panka soodsatel tingimustel koos intressikapitalisatsiooniga.

Video

Paljud pered ei tea, kuidas pereeelarvesse laekuvat raha õigesti kulutada. Miljonid inimesed kulutavad iga kuu tuhandeid rublasid asjadele, mis on nende jaoks täiesti ebavajalikud, kuid lisakulutusi saate endale lubada vaid suurte sissetulekute juures. Spontaansete ostude tegemine on aga kõigile omane. Seetõttu muretseb küsimus, kuidas raha ratsionaalselt kulutada, peaaegu kõiki. Vastuse sellele küsimusele leiate meie artiklist, lisaks saate teada, kuidas oma eelarvet jaotada ja kõiki kulusid planeerida.

Kuidas õppida säästma

Pere raha säästmise õppimiseks ei tohiks oma vajadusi piirata, vaid olemasolevaid rahaasju tuleb asjatundlikult hallata. Niisiis, kuidas õppida raha ratsionaalselt kulutama ja säästma:

1. Arvestage pidevalt kõiki oma kulutusi ja analüüsige neid. Harjutage ennast esile tooma prioriteetsed ja teisejärgulised kulud, milleta saate hakkama.
2. Planeerige oma kulutused saadud (teenitud) vahendite piires.
3. Harjuge säästma raha ettenägematute kulude jaoks, see võimaldab teil kriisi ajal (töökaotus, haigus jne) mitte laenu võtta.

Üldised säästureeglid

Kui jätad mittevajalikud kulutused välja, ei tähenda see elukvaliteedi langust. Kuidas mitte kulutada palju raha või säästa reegleid:

• Ärge kunagi külastage kauplusi näljasena või kohe pärast palga saamist. Kõigepealt peate oma eelarve planeerima ja seejärel poodi minema.
• Minge poodi alati eelnevalt koostatud nimekirjaga toodetest, mida peate ostma, ja külastage ainult neid osakondi, kus need tooted asuvad. Need meetmed hoiavad ära täiesti tarbetute toodete ja pisiesemete ostmise.
• Osta asju väljaspool hooaega. Nii saate oluliselt säästa oma pere eelarvet selliste asjade pealt nagu sulejope, nahktooted, lambanahksed mantlid, saapad jne. Ainus reegel on mitte kaotada pead allahindlussüsteemi üle ja mitte osta täiesti ebavajalikke asju.
• Poes makstes ära kasuta krediitkaarte ehk kasuta ainult sularaha ning loe kohe peale ostude sooritamist järelejäänud raha.
• Kui otsustate teha suure ostu, siis ärge andke impulsile järele, parem on ostuaeg edasi lükata, kaaluda kõike hästi ja alles siis osta see toode.
• Kui vähegi võimalik, proovige osta hulgi. Kui on mingeid kaupu, mida ostetakse regulaarselt, siis proovige neid osta hulgi, see säästab kulusid, näiteks isiklikud hügieenitarbed, pika säilivusajaga tooted, lemmikloomatoit, kodukeemia jms.
• Proovige allahindlusteks kasutada sooduskaarte ja rahatagastusvõimalusi.
• Mõistlik on läheneda erinevatele kampaaniatele ja kaitsta end kiusatuse eest osta mittevajalikke asju.
• Ärge laske end kiusata reklaamist, see on pereeelarve peamine vaenlane. Saate täiesti ilma paljude reklaamitud esemeteta või osta odavama ja mitte tingimata halva toote.
• Pidevalt hoolitsege oma tervise eest ja käige regulaarselt arsti juures kontrollis, et mitte ühtegi haigust vallandada (mitte oma perekonda haigust tutvustada).

Raha säästmise viisid

Saate oma peres raha säästa mitmel lihtsal viisil:

• Eraldamise meetod. Kogu sissetulek on vaja jagada 5 võrdseks osaks, millest neli on ette nähtud kuu neljaks nädalaks ehk nädalas on lubatud kasutada ainult ühte neljast osast. Viies osa on kuu viimaste ülejäänud päevade ja kogumise jaoks.
• Kõigi ostude ja teenuste eest tasumiste kulude analüüs. Kõik kulud saab salvestada töö- või koduarvutis märkmikusse, vihikusse või Exceli tabelisse. Iga kuu lõpus analüüsige oma kulutusi. See meetod aitab tuvastada mittevajalikud kulud, mida saab vähendada või täielikult kõrvaldada.
• Täielik laenudest loobumine. Laenud puhkuseks, kodumasinate, arvuti, telefoni ostmiseks – need on täiesti ebamõistlikud otsused. Palju parem on koguda raha ja osta asi, mida tahad, kui selle eest pangaintresside näol üle maksta.

Millele raha kulutatakse?

Enne finantsplaani koostamist peate välja selgitama, kuhu kogu teie raha kulutatakse:

1. Kirjutage üles, kui palju igaüks teist ühisesse hoiupõrsasse panustab.
2. Kirjutage üles, kui palju kulutab igaüks teist oma hobidele ja meelelahutusele (autod, salongid, käsitöö, kalapüük jne).
3. Arvutage välja, kui palju teie pere igakuiselt toidule kulutab.
4. Ratsionaalne raha kulutamine tähendab ka seda, et poes peab minema ainult üks abikaasa, mitte mõlemad.
5. Püüdke mitte osta valmis poolfabrikaate, vaid valmistage ise kodus toitu.
6. Arvutage oma pere kulutused bensiinile, tervisekindlustusele ja Internetile, vaadake need üle ja tehke kindlaks, milliseid kulutusi on võimalik vähendada.

Kuidas raha ratsionaalselt kulutada ja mille poolest erinevad kohustuslikud kulutused mittevajalikest

Raha säästmiseks ja ratsionaalseks kulutamiseks koostame kuuks pere finantsplaani. Kõigepealt tuleb sisestada kõik eeldatavad kulud (nende tähtsuse kahanevas järjekorras). Sorteeri kõik kulud kategooriatesse:

• Kiireloomulised maksed ehk kohustuslikud kulud on toit, kommunaalmaksed, laenumaksed (kui on), ravi.
• Teisesed maksed - koolitus, kodumasinad, riided, puhkus, säästud.
• Ebaolulised maksed – restoranid, meelelahutus, suitsetamine, alkohol, kallid riided, spaad, uus tehnika.

Peate raha kaasas kandma ainult praeguste vajaduste jaoks. Kuid tekib küsimus: "Kui palju raha ma peaksin päevas kulutama?" Kõik on väga individuaalne. Peate maha istuma ja arvutama summa, mille saate pereeelarvest päevas ohutult kulutada. Meeleheitel ostuhuvilised peavad oma rahakoti krediitkaartidest tühjendama ja ostma rangelt ainult seda, mis oli plaanis.

Kust saate raha säästa?

Niisiis, kuidas raha targalt kulutada või kus saate oma kulusid kärpida? Selgitame välja. Kulusid saate vähendada järgmiselt:

• kommunaalmaksed, kui paigaldate gaasi- ja veearvestid;
• kodumasinad, see tähendab, et ärge ostke suure hulga lisafunktsioonidega toodet, see suurendab oluliselt selle maksumust;
• riideid, ostes neid müügilt või hooaja lõpus;
• toitumine, liha tarbimise vähendamine, magustoitude arvu vähendamine, toiduainete ostmine lahtiselt või konkurentsivõimelise hinnaga; kuid juur- ja puuviljadega ei tasu koonerdada, sest need on vajalikud õigeks toitumiseks ning on rikkad kõigi organismile vajalike vitamiinide ja mikroelementide poolest.

Säästame elektrit

Selleks vajate:

• ostma säästupirnid;
• ruumist lahkudes lülitage elekter välja;
• osta A, AA või A+ klassi kodumasinaid, need tarbivad vähem elektrit;
• ärge asetage külmikut ega sügavkülma pliidi, radiaatori, radiaatori lähedusse, lisaks tuleb neid perioodiliselt sulatada;
• ühendage pärast kasutamist kõik elektriseadmed võrgust lahti.

Halbade harjumuste pealt kokkuhoid

Kuidas raha targalt kulutada? Kummalisel kombel küsivad seda küsimust kõige rohkem suitsetajad, õllejoojad ja kiirtoidusõbrad. Kui analüüsite selle elanikkonnarühma kõiki kulusid, näete, et kulutused halbadele harjumustele nagu sigaretid, alkohol, krõpsud, hamburgerid maksavad neile iga kuu mitu tuhat rubla. Nende kulude kaotamisega saate hõlpsalt raha säästa ja terve olla.

Kuidas säästa väikese palga pealt

Väike sissetulek on stiimul kõigi oma kulude sujuvamaks muutmiseks. Peate õppima planeerima kõiki oma kulutusi vastavalt saadud vahenditele. Laenudest tuleks loobuda, olulisemad välja selgitada ja neid vastavalt reaalsele sissetulekule kohandada. Vähendage kulutusi ebaolulistele vajadustele.

Koostage nädala näidismenüü ja tehke ostud rangelt nimekirja järgi.

Mille peale kulutada suurt raha

Juhtub ka vastupidist olukorda, kui raha on palju, aga inimene ei tea üldse, kuhu seda panna ja mida sellega peale hakata. Niisiis, näited selle kohta, kuhu saate oma suurt raha mõistlikult investeerida:

1. Teekond.
2. Enda ja oma lähedaste tervist.
3. Haridus.
4. Kodu ostmine ja sisustamine.
5. Puhka.
6. Kvaliteetsete kaupade ostmine.
7. Heategevus.
8. Investeerimine kinnisvarasse.
9. Pangahoiused.

Kuidas hakata oma unistuste jaoks raha säästma

Raha säästmise alustamiseks tuleb paika panna eesmärgid, milleks seda täpselt vajad, näiteks auto ostmiseks, elamispinnaks, kodu renoveerimiseks, puhkuseks. Seejärel hakake igakuiselt teatud summat koguma ja saate kasutada täiendavaid sissetulekuallikaid, näiteks panna kogunenud raha panka deposiiti ja saada intressi.

Selle asemel, et välja tõmmata või säästa ilma fanatismita

Igal juhul on peamine asi mitte üle pingutada. Sa pead säästma, säästma või kulutama targalt. Sageli kaotavad odavad kaubad kvaliteedis ja see tõotab lisakulutusi, sest mitte ilmaasjata ei räägita inimestest: "Ihne maksab kaks korda."

Soodushinnaga toodet ostes tuleb välja selgitada allahindluse põhjused. Tegemist võib ju olla aegunud tootega, mille tarvitamisel võivad tekkida tõsised terviseprobleemid ja sellest tulenevalt ka lisakulud ravile.

Ärge säästke laste pealt ja ostke madala kvaliteediga Hiina kaupu ja mänguasju, mis võivad beebil põhjustada mitmesuguseid haigusi.

Parem on loobuda täiendavast käekotist või kingapaarist, kuid ärge koonerdage oma tervisega.

Raha ratsionaalne kulutamine peaks olema ilma fanatismita, helge tuleviku jaoks raha kogudes ei tohiks endale kõike keelata. Tuleb lihtsalt järgida kuldreeglit – ära lase end keskkonnast mõjutada, võrdle hindu, ära allu emotsioonidele ja reklaamimõjudele ning ole kõiges mõõdukas.

Siin tuleb elada täna, ei tasu end ilma jätta rõõmudest ja meeldivatest hetkedest, vaid mõelda alati järgmisele päevale ja järgmistele võimalustele.

Sularahakulude optimeerimine (konverteerimine tundideks ja tagasi)

• Algoritmid,
• Matemaatika ,
• Finantseerimine IT-s

2014. aasta sügisel oli mul tohutult ajapuudus ja sattusin sügavatesse laenuvõlgadesse. Siis oli mul ülesanne: kuidas õppida aega ja raha säästma. Vastus osutus lihtsaks: vajate säästa samal ajal aega ja raha. Sageli juhtub ju nii, et raha säästmine tähendab palju aega kulutamist või aja säästmine raha raiskamist. Siis tuli nende tarbimise optimeerimiseks aeg rahaks ümber arvestada ja vastupidi.

Arvutuste lihtsuse huvides eeldame, et elame Moskvas, meie keskmine palk kuus on 100 000 rubla, mis makstakse alati viivitamata välja. Kõik arvud ümardatakse 5-ni. Samuti eeldame, et on olemas teatud mugavuse tase, mis meile sobib.

Nii et 2 kõige ilmsemat lahendust:

1. Arvutage, kui palju teenite tunnis. Ja aja-raha ülekandmiseks kasutage seda joonist. Sel juhul on see:
   100 000 (rubla kuus) / 160 (töötundi kuus) = 625 (rubla tunnis)
2. Võtke kuu palk, jagage see kuu päevade ja päeva tundide arvuga ning saame, kui palju maksab tund meie ajast:
   100 000 (rubla kuus) / 30 (päeva kuus) / 24 (tundi päevas) = ​​140 (rubla tunnis)

Kõigepealt mõelgem välja, kui palju aega saame tulu ja kui palju aega kulutame.

Sissetulekud

Näiteks 10% lisatasu kord aastas suurendab tunni maksumust peaaegu 1% (kuni 630 rubla) ja 13. palk tõuseb 8% (kuni 675 rubla). 1 tund töötlemist nädalas vähendab tunni maksumust 2,5% (kuni 610 rubla tunnis)
Varem töötasin 4 tundi nädalas või rohkemgi, nendele numbritele mõtlemata. Aga isegi 13. palk ei kata selliseid ületunde.

Aga puhkused, tööreisid, haigusleht? Puhkused enamasti ei mõjuta töötasu suurust – lisavad vaid aega kuludeks, seega arvestame nendega hiljem. Reisimine ja haiguspuhkus sõltuvad igast ettevõttest ja üksikisikust ning võivad muuta nii sissetulekuid kui ka kulutuste aega.

Võimalik oleks kaaluda täiendavaid tuluallikaid - ettevõtlus, investeeringud, üür, aasta, dividendid jne. Kuid see kõik jääb artikli ulatusest välja, sest... Neid on palju ja igal allikal on oma omadused ja arvutusalgoritmid.

Ja lõpuks on olemas selline asi nagu inflatsioon. Alates 2000. aastate algusest on see kõikunud 6–20% aastas. Just nende protsentide võrra väheneb teenitud raha ostujõud igal aastal. Ümberarvutamiseks võite kasutada inflatsioonikalkulaatoreid (neid leiate Internetist). Näiteks sain kalkulaatori abil teada, et üle 5 tööaasta langes minu palgatase 30%, jäädes alla katseaja palga. Ja 8 Moskvas elatud aasta eest oli palk üldiselt võrdne minu esimese palgaga. Kuid selle aja jooksul tõusis mu palk 2,5 korda - selgus, et see oli vaid illusioon ja minu palk ei muutunud.

Kokkuvõttes osutus sissetulekute üldine algoritm järgmiseks:

töötundide arv kuus = 160; Palgamuutus kuus = (Kõik aasta boonused – kõik aasta trahvid) / 12; OvertimeInMonth = OvertimeInWeek * 4; IncomeInMonth = PalkInMonth + muutus PalgaInMonth IncomeInHour = TuluKuus / (TöötunnidKuu + ÜletunnidKuu);
Korraldasime tulud. On aeg tegeleda kulutustega.

Kulud

Esmalt mõtleme välja, kui palju meil kuludeks aega jääb. Vaid kuu aja pärast 30 (päeva) * 24 (tundi päevas) = ​​720 tundi. Meil pole aega töötamise ajal raha kulutada, seega saame selle maha arvata. Nüüd meenutagem puhkust. Seaduse järgi saab inimene puhkusel olla kalendrikuu. Need. 160 tundi aastas, töö asemel puhkab inimene, see on umbes 15 tundi kuus. Kokku on meil kuus 720 - 160 + 15 = 575 tundi. See tuleb rublades 100 000 (rubla kuus) / 575 (tundi kuus) = 175 (rubla tunnis kuludeks)

Ja siit algab lõbu. Meil on jooksvad kulud, mis võtavad iga kuu nii meie aega kui raha. Igaühel võivad olla omad väljaminekud, nii et kõike on raske ette näha. Moskva suurim kulu on eluaseme üürimine, nii et vaatame kõike üüri näitel.

Oletame, et ma üürin korteri 40 000 rubla eest. Kuidas aru saada, kas seda on palju või vähe? Kõik oleneb sellest, kuidas ma seda kasutan, kui palju aega kulutan, s.t. Miks ma nutan? Peamine asi, mida ma kodus teen, on uni. Selleks kulub päevas 6-8 tundi, s.t. umbes 50 tundi nädalas ja 200 tundi kuus.

Selgub, et magamise ajal muutub kulutatud aeg ümber 175 (rubla tunnis) * 200 (tundi kuus) = 35 000 (rubla kuus). Näib, et maksan korteri eest 5000 rubla kuus üle.

Aga ma ei maga ainult korteris. Iga päev veedan internetis keskmiselt 2 tundi ja nädalavahetustel 10 tundi, mis teeb 30 tundi nädalas või 120 tundi kuus. Selgub, et kulutan Internetis 120 (tundi kuus) * 175 (rubla tunnis) = 20400 (rubla kuus) Ja ma maksan veel 600 rubla kuus (mul on ju vaja head kanalit).

Magamine + internet kokku maksab mulle (aja ja raha osas) 56 000 rubla. Suurepärane, selgub, et säästan korteri pealt 20 000 kuus. Tõsi, unele ja internetile kulutan kuus 320 tundi.

Kui palju raha peaksite toidule kulutama? Kõigepealt peame välja selgitama, kui palju raha ja aega meil alles on.
575 (tunnid väljaspool tööd) - 200 (tunnid magamiseks) - 120 (tunnid Interneti jaoks) = 225 (tundi)
100 000 (rubla tulu jaoks) - 40 000 (rubla korteri eest) = 60 000 (rubla kulud)

Kui jagame 60 000 225-ga, saame 260 rubla. Kuid ärgem kiirustagem. Minul isiklikult on ka laenud, ütleme 20 000 rubla kuus. Üldjuhul on soovitatav igakuiselt ettenägematuteks väljaminekuteks ja säästudeks kõrvale panna 10-20% oma palgast. Seetõttu lahutame jäägist 20% palgast (st 20 000 rubla)

Nüüd saate lugeda: 40 000 (rubla kuus) / 225 (tundi kuus) = 180 (rubla tunnis)
Lõunasöök võtab tavaliselt tund aega, seega on lõuna optimaalne hind 180 rubla.
Kui arvestada 3 toidukorda päevas, saad 540 rubla päevas või 540 * 30 = 16200 (rubla kuus). Kulutan toidule ainult 10 000 rubla kuus. See on tingitud sellest, et isetehtud toite tehes kulutame aega valmistamisele, kuid hoiame kokku raha.

Suurepärane, toiduga on kõik selge. Kui palju meil sinna jääb?
225 (tundi) - 3*30 (toidutundi) = 135 (tundi kuus)
40 000 (rubla) - 10 000 (rubla toidu eest) = 30 000 (rubla kuus)
30 000 (rubla kuus) / 135 (tundi kuus) = 225 (rubla tunnis)

Neid tunde ja raha saab juba kõige muu peale kulutada.

Niisiis panime kulud korda. Tegelikult on väljaminekutega kõik keerulisem – need pole nii lineaarsed, kui võib tunduda. Kuid see on lihtsalt mõistmise hõlbustamiseks põhimudel. Seejärel saate igale kululiigile lisada koefitsiendi. Mis hakkab aja jooksul muutuma, muutudes kursiks (näiteks rendimäär unetunni järgi). Aga ärgem ajagem asju keeruliseks.

Kokkuvõttes osutus kulude üldine algoritm järgmiseks:

MonthsInYear = 12; päevad kuus = 30; töötundide arv kuus = 160; Tunnid kokku = MonthsInAasta * DaysInMonth; FreeHours = Total Hours – WorkingHoursInMonth + (WorkingHoursInMonth / MonthsInYear); RemainingHours = vabad tunnid; RemainingMoney = tuluInMonth – reserv; iga (kulu kuludes) (tunnikulu = järelejäänud raha / järelejäänud tunde; optimaalne kulukulu = tunnid kuus kulu kohta * tunnikulu; järelejäänud raha = järelejäänud raha – kulukulu; )

Lõpuks

Seda algoritmi on vaimselt raske rakendada (kuigi nutitelefonile oleks võimalik rakendus teha, aga ma ei taha seda teha). Seetõttu kasutan lihtsustatud mudelit. Ma tean, kui palju minu tunnitarbimine maksab. Toote või teenuse hinna võrdlemisel hindan, kui kaua ma seda kasutan. Kasutamise kestuse tundides korrutan tarbimistunni hinnaga - saan optimaalse hinna. Siis võrdlen seda reaalse hinnaga ja teen järeldused.

Tänan tähelepanu eest. Olgu teil alati aega ja raha kõige olulisemate asjade jaoks!